QUELQUES RAPPELS & OPPORTUNITÉS DE FIN D’ANNÉE (À LIRE JUSQU’À LA FIN !)
Bonjour,
La fin de l’année approche à grands pas. Une année riche en émotions de toute sorte avec des marchés, disons-le, pas très coopératifs et des défis importants comme vous pouvez le constater dans le tableau des performances des marchés depuis le début de l’année.
Vos clients ont des questions sur l’état des marchés? Pour le mois de la littératie financière, Sébastien Mc Mahon a fait un petit vidéo qui vous aidera à les informer sur la situation.
En trois minutes, notre stratège en chef et économiste sénior présente de façon claire, simple et illustrée :
  • Les raisons derrière le recul des marchés;
  • Une perspective historique sur la progression des marchés;
  • Une explication du cycle des émotions boursières;
  • Une comparaison entre les rendements d’un client qui serait resté investi pendant la pandémie et d’un client qui aurait quitté les marchés pour « limiter les pertes ».
Afin d’écouter le petit vidéo, cliquez sur la photo de Sébastien McMahon.
Novembre - Mois de la littératie financière
N’hésitez pas à utiliser cette vidéo sur vos réseaux sociaux pour augmenter votre visibilité. Une publication prête à partager est à votre disposition sur la Vitrine Web.
La vidéo se trouve également sur YouTube.
Plusieurs autres outils sont à votre disposition pour accompagner vos clients dans le contexte d’instabilité actuelle des marchés. Veuillez consulter l’Instant iA pour y accéder.
REÉR & CRI
CLIENTS QUI ONT ATTEINT
71 ANS EN 2022
Vos clients ont 71 ans cette année? Ils doivent convertir leur REÉR en FERR ou leur CRI en FRV avant la fin de l’année.
Si vous effectuez la conversion avant le 1er décembre à l’aide du formulaire F12, vous pourriez recevoir une commission de 1%.
Faites-vite! Il ne vous reste que quelques jours !
Pour plus de détails, vous pouvez consulter l’Instant iA sur le sujet.
COMPTES NON ENREGISTRÉS
ACHATS EN FIN D’ANNÉE
Avec la fin d’année qui approche, les dépôts dans un compte non-enregistré doivent être gérés de manière optimale, car le client pourrait être imposé pour l’année au complet même s’il a détenu le fonds que pour une courte période de temps.
Afin de palier à cette situation, vous pourriez utiliser un fonds distincts « pur ». Avec ces fonds, le client ne sera imposé que pour les mois pendant lesquels il a été investi. De plus, avec ces fonds, les pertes en capital générées par le fonds sont aussi transmises sur les feuillets fiscaux. Un bel avantage!
Pour plus de détails sur les attributions fiscales estimées au 31 octobre 2022, vous pouvez consulter l’Instant iA sur le sujet.
Voici la liste des fonds distincts purs de notre gamme PER iAG en date du 31 octobre 2022.
COMPTES NON-ENREGISTRÉ
PERTES EN CAPITAL À DÉCLENCHER?
Saviez-vous que vous êtes en mesure de voir le PBR et la valeur marchande d’un contrat de fonds distincts dans l’Espace Conseiller? Il est ainsi très facile de calculer le gain ou la perte en capital à la disposition d’un fonds.
Vous pouvez créer un gain ou une perte en capital en effectuant un virement vers un autre fonds ou naturellement, en rachetant des unités d’un fonds.
Avec la baisse des marchés de cette année, n’hésitez pas à consulter les portefeuilles non-enregistrés de vos clients afin de voir si déclencher une perte en capital pourrait être une stratégie fiscale appropriée à leur situation.
À noter qu’une perte en capital peut être utilisée pour réduire un gain en capital imposable des 3 années précédentes ou de n’importe quelle année suivante.
COTISATIONS REÉR & CÉLI
Depuis le 1er novembre et jusqu’au 1er mars 2023, chacun de vos clients qui cotise à un REÉR ou à un CÉLI court la chance de gagner 5 000 $. Pour plus de détails sur le concours, vous pouvez consulter l’Instant iA sur le sujet.
Plusieurs d’entre vous recevrez dès aujourd’hui une nouvelle liste d’opportunités REÉR et CÉLI dans la messagerie sécurisée de l’Espace conseiller.
L’objectif est de vous indiquer quels clients ont cotisé à un REÉR ou un CÉLI au moins une fois dans les deux dernières années, afin que vous puissiez les inviter à passer à l’action dès maintenant et leur permettre de doubler leurs chances de gagner au concours clients!
Saviez-vous que les cotisations REÉR & CÉLI peuvent se faire par notre plateforme électronique EVO ou même directement par le client dans l’Espace Client ou l’Application iA Mobile?
Pour plus de détails, vous pouvez consulter l’Instant iA sur le sujet.
À NOTER
Le plafond de cotisation CELI de 2022 est de 6 000 $. Le total cumulatif est présentement de 81 500 $.
Un montant de 6 500 $ en CÉLI pourra être investi dès Janvier 2023 faisant passer le total cumulatif à 88 000$.
PRÊT REÉR
Le plafond REER de 2022 est établi au plus petit des montants suivants : 18% du revenu gagné et 29 210$. Vos clients n’ont pas les sommes disponibles pour cotiser? Pensez au prêt REÉR!
Nous offrons présentement Rabais de taux de 0.50% jusqu’au 10 février 2023. Pour voir les taux, cliquez ICI.
La date limite pour contribuer pour l’année fiscale 2022 est le 1er mars 2023.
REEE
MAXIMISER LES COTISATIONS
Au Québec, il est possible de contribuer 2 500$ dans le REEE d’un enfant et ce dès sa naissance afin d’obtenir un minimum de 30% de subventions gouvernementales.
Par la suite, si ce 2 500$ n’a pas été cotisé chaque année, il est possible de rattraper des années en effectuant des cotisations maximales de 5 000$ par année.
Vos clients ont-ils maximisé leur droit de cotisation REEE? Non? Pensez à proposer le Prêt REEE IA.
Sans enquête de crédit et sans que le client n’ait rien à débourser avant que l’enfant débute ses études post-secondaires, il permet de recevoir un minimum de 30% de subventions!
Notre outil d’illustration REEE vous permettra de leur envoyer un support visuel afin de leur démontrer la valeur ajoutée du Prêt REEE.
À NOTER
Les enfants nés en 2005 ne seront plus aptes à recevoir des subventions en 2023. Pour ces enfants, c’est donc la dernière année pour leur permettre d’obtenir des subventions REEE. En effet, la date limite pour obtenir les subventions du REEE est le 31 décembre de l’année des 17 ans de l’enfant. Consultez l’Instant iA sur le sujet.
À NOTER
Afin qu’un bénéficiaire de 16 ou 17 ans puisse bénéficier des subventions du REEE, des règles doivent être appliquées
  • Un montant d’au moins 2 000 $ a été cotisé à tous les REEE de l’enfant (et n’en a pas été retiré) avant la fin de l’année civile où il a atteint l’âge de 15 ans;
OU
  • Un montant d’au moins 100 $ par année a été cotisé au REEE (et n’en a pas été retiré) au moins lors des quatre années précédant la fin de l’année civile où l’enfant a atteint l’âge de 15 ans.
Voici le tableau des subventions REEE pour le Québec pour l’année 2022.
WEBINAIRE PARLONS STRATÉGIE
FISCALITÉ DES FONDS DISTINCTS
6 décembre 10h00
Pour ce dernier webinaire Parlons stratégie de l’année, nos experts analyseront les impacts fiscaux des fonds distincts détenus par une société, les avantages et les solutions potentielles de planification. Ils donneront également un aperçu de la façon de structurer les contrats pour maximiser le rendement et minimiser les risques.
Pour vous inscrire, c’est ICI.
WEBINAIRE AVEC SÉBASTIEN MCMAHON
6 décembre 14h00
Nous avons le plaisir de vous convier à un webinaire avec Sébastien McMahon le 6 décembre prochain à 14h00. Intitulé Inflation, récession et obligations, Sébastien McMahon vous aidera voir plus clair.
Pour vous inscrire, c’est ICI.
Consultez notre iABC pour accéder à tout ce que vous avez besoin pour faire des investissements avec nous! Cliquez sur l’image ou ici pour y accéder.
Si vous avez des questions ou besoin de plus amples informations, n’hésitez pas à nous contacter.
Merci beaucoup et bonne journée !
Marie-Claude et Stéphanie
Marie-Claude Leblanc
Directrice régionale des ventes
(514) 264-5270
Stéphanie Moughabghab
Associée aux ventes internes
1 (800) 465-5818 # 107462
Quelques rappels et opportunités de fin d’année